1.

Kan ik als Belgisch resident inwoner volkomen wettelijk een levensverzekeringscontract ondertekenen in Luxemburg?

2.

Welk voordeel heb ik erbij om in het Groothertogdom Luxemburg een levensverzekeringscontract aan te gaan?

3.

Waarom een levensverzekeringscontract veeleer dan een bankrekening?

4.

Welke voordelen bieden de door Private Estate Life aangeboden levensverzekeringscontracten?

5.

Waarom de benaming « levensverzekering »?

6.

Kan ik samen met mijn partner een levensverzekeringscontract ondertekenen?

7.

Is mijn geld geblokkeerd? Waar en wanneer kan ik de belegde bedragen recupereren?

8.

Kan ik het beheer van mijn contract wijzigen tijdens de looptijd?

9.

Moeten de begunstigden van het contract familieleden zijn?

10.

Onder welk belastingstelsel val ik als Belgisch resident inwoner die een levensverzekeringscontract aangaat bij een Luxemburgs verzekeraar?

1.

Kan ik als Belgisch resident inwoner volkomen wettelijk  een levensverzekeringscontract ondertekenen in Luxemburg?

Het antwoord luidt JA. De Vrije Dienstverlening laat een maatschappij die in een Lidstaat van de Europese Unie is gevestigd toe om haar producten ook in de andere landen van de Unie te verhandelen zonder dat zij daarvoor een vestiging in die bewuste landen moet hebben. Als Belgisch resident inwoner staat het u dus vrij om een contract te ondertekenen dat aangeboden wordt door een Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij.

2.

Welk voordeel heb ik erbij om in het Groothertogdom Luxemburg een levensverzekeringscontract aan te gaan?

Het Groothertogdom Luxemburg onderscheidt zich door een opmerkelijke politieke, economische en financiële stabiliteit en biedt daardoor een gunstige omgeving voor financiële activiteiten.

Een uniek veiligheidskader
Overeenkomstig de Europese richtlijnen legde Luxemburg een zeer streng reglementair kader vast met het oog op de veiligheid van de verzekeringssector. Elke verzekeringsmaatschappij moet erkend zijn door het Commissariat aux Assurances (CAA) van het Groothertogdom Luxemburg. Die instelling is belast met het toezicht op de activiteiten van de verzekeringsmaatschappijen om de belangen van intekenaars te vrijwaren. De Luxemburgse wetgeving schrijft met name voor dat de tegoeden van cliënten gedeponeerd moeten worden bij een door het Commissariat aux Assurances erkende depositobank. De intekenaars zijn bevoorrechte schuldeisers. Dit voorrecht primeert op alle andere. Voor de verzekerden  betekent dit een absolute veiligheid.

Een hoogwaardig productaanbod
Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappijen bieden een ruim aanbod van geavanceerde producten, met name dankzij de flexibele investeringsmogelijkheden waarover ze beschikken. Om te beantwoorden aan de eisen inzake diversificatie vanwege internationale beleggers, ontwierp het Commissariat aux Assurances een wetgeving die een grote vrijheid verleent in de keuze van de onderliggende activa van levensverzekeringscontracten.

3.

Waarom een levensverzekeringscontract veeleer dan een bankrekening?

Alle specialisten zijn het erover eens, geen enkele belegging kan beter voldoen aan uw verschillende noden dan de levensverzekering. Zonder het zelfs te hebben over uw voornaamste bekommernis, de aangroei van uw spaargeld. De rendementen van levensverzekeringsproducten zijn het resultaat van een prestatiegericht beleggingsbeleid en een portefeuillebeheer dat aansluit bij verschillende risicoprofielen van beleggers. Daarbij worden alle moderne technieken voor financiële planning aangewend, rekening houdend met kapitaalsbescherming, vermogensoverdracht en bescherming van uw familie en naasten.

4.

Welke voordelen bieden de door Private Estate Life aangeboden levensverzekeringscontracten?

Steunend op de internationale uitstraling van Luxemburg als financieel centrum ontwikkelde Private Estate Life contracten die vanuit een verscheidenheid aan samenstelling, profielen en beheerders toegang bieden tot verschillende fondstypes, gaande van fondsen met gewaarborgd rendement  (tak 21) tot aandelenfondsen (tak 23), beheerd door de meest vooraanstaande beheerders ter wereld. Private Estate Life biedt u de mogelijkheid uw portefeuille samen te stellen volgens uw eigen risicocriteria, beleggingshorizon en liquiditeitsbehoeften. Indien u beschikt over een portefeuille van minimum 250.000 EUR kunt u op Private Estate Life een beroep doen voor oplossingen op maat  binnen het kader van de levensverzekering.

5.

Waarom de benaming « levensverzekering »?

In al onze contracten vindt u de begrippen ondertekenaar, verzekeringnemer, verzekerde, begunstigde en overlijdenswaarborg. Deze aan het contract gekoppelde waarborg biedt u de mogelijkheid om hetzij een minimumkapitaal te waarborgen aan uw erfgenamen, los van de marktschommelingen, hetzij om alle of een deel van de successierechten te dekken. Bovendien worden deze fondsen vrijgegeven vanaf de overlijdensverklaring.

6.

Kan ik samen met mijn partner een levensverzekeringscontract ondertekenen?

Een levensverzekeringscontract aangaan kan perfect met twee. U kunt gezamenlijk ondertekenen  of meerdere verzekerden  en meerdere begunstigden  aanduiden.

7.

Is mijn geld geblokkeerd? Waar en wanneer kan ik de belegde bedragen recupereren?

U kunt wanneer u het wenst  over uw geld beschikken. Daartoe vraagt u door middel van het geëigende formulier de volledige of gedeeltelijke afkoop van uw contract aan. Hoewel de levensverzekering moet beschouwd worden als een belegging op lange termijn, kan een tijdelijke of definitieve behoefte aan liquiditeiten steeds ingelost worden, zelfs zonder het contract te verbreken. Wel dient u er rekening mee te houden dat de bijzondere voorwaarden van bepaalde contracten beperkingen of kosten kunnen opleggen inzake deze afkoopmogelijkheid. Een volledige afkoop maakt een einde aan het contract.

8.

Kan ik het beheer van mijn contract wijzigen tijdens de looptijd?

Net zoals uw beleggersprofiel kan evolueren met de tijd en de gebeurtenissen, kan de beheerskoers van uw belegging op elk moment worden  gewijzigd. Daartoe geeft u door middel van het geëigende formulier opdracht om uw spaartegoed volledig of gedeeltelijk te transfereren naar een of meer andere fondsen die beschikbaar zijn binnen uw contract. Zodoende stemt de diversificatie van uw vermogen steeds overeen met uw profiel.

9.

Moeten de begunstigden van het contract familieleden zijn?

Neen. De begunstigde kan uiteraard een familielid zijn, maar het staat u vrij  om als begunstigde van het contract een persoon aan te duiden met wie u geen enkel verwantschap hebt, op voorwaarde natuurlijk dat het reservataire gedeelte niet wordt overschreden.

10.

Onder welk belastingstelsel val ik als Belgisch resident inwoner die een levensverzekeringscontract aangaat bij een Luxemburgs verzekeraar?

Hoewel de Luxemburgse fiscaliteit een volledig neutraal stelsel is, bent u onderworpen aan de fiscaliteit van uw woonstaat, net zoals wanneer u een levensverzekeringscontract zou aangaan bij een Belgische verzekeringsmaatschappij. De huidige wetgeving in België stelt winst uit de afkoop van een levensverzekeringscontract van tak 23 (uitgedrukt in rekeneenheden die geen gewaarborgd rendement bieden) vrij van belasting.

Wanneer een levensverzekeringscontract wel een gewaarborgd rendement biedt (contracten van tak 21), dan is de winst bij afkoop (dit is het verschil tussen de betaalde bedragen, met uitsluiting van winstdeelnames, en het totaal van de gestorte premies) in principe onderworpen aan de   roerende voorheffing van 15%, behalve 

• Indien het contract voorziet in een overlijdensdekking van ten minste 130% van het totaal van de gestorte premies 
• Of indien bij gebrek aan overlijdensdekking, het contract ondertekend is op het hoofd van een intekenaar (of intekenaars in geval van gezamenlijke ondertekening) die zijn belegging gedurende ten minste 8 jaar  behoudt zonder een afkoop aan te vragen.